保全术语及受理通则(银险新人班培训2014版)

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1、柜面管理室2014认识保全认识保全 所谓保全，可理解为客户对保险公司所谓保全，可理解为客户对保险公司已承保的保已承保的保险合同险合同约定的内容要求变更，而向保险公司提出约定的内容要求变更，而向保险公司提出的要约申请。的要约申请。 保全人员根据公司的规则，条款规保全人员根据公司的规则，条款规定等做出核定，对合同的内容予以修改。定等做出核定，对合同的内容予以修改。第一章第一章 保全处理流程保全处理流程第二章第二章 保全术语保全术语第三章第三章 保全作业操作规则保全作业操作规则第四章第四章 保全受理要求保全受理要求目目 录录 保全处理流程保全处理流程 机构机构u对申请人资格及证件进行审核对申请人资格

2、及证件进行审核u对保全更申请书进行审核对保全更申请书进行审核u对变更后的相关权益做说明对变更后的相关权益做说明u接收申请，加盖接件章接收申请，加盖接件章u扫描单证及相关系统操作扫描单证及相关系统操作总公司总公司一般审批一般审批及高额审批及高额审批机构机构打印批单打印批单及相关单证及相关单证目目 录录 第一章第一章 保全处理流程保全处理流程第二章第二章 保全术语保全术语第三章第三章 保全作业操作规则保全作业操作规则第四章第四章 保全受理要求保全受理要求1 1、犹豫期：、犹豫期：(1)(1)手工单手工单一年期以上个银险保单犹豫期为保单一年期以上个银险保单犹豫期为保单回执签收日起回执签收日起15天内

3、天内。如果保单回执签收日起第如果保单回执签收日起第1515天是节假日的，以节假日后的第天是节假日的，以节假日后的第一个工作日为犹豫期届满的日期。一个工作日为犹豫期届满的日期。自承保日起第自承保日起第20天起无论是否签收回执，则该保单犹豫期终天起无论是否签收回执，则该保单犹豫期终止日为止日为承保日起第承保日起第30天天。 （2 2）银保通）银保通在应用银行实时出单（即：银保通）系统情况下，犹豫期指在应用银行实时出单（即：银保通）系统情况下，犹豫期指自自出单日起出单日起15天内天内。 2 2、宽限期：、宽限期：指在分期交付保险费的情况下指在分期交付保险费的情况下，自投保人交付首期保险费后，自投保人

4、交付首期保险费后，每次保险费到期日的，每次保险费到期日的次日零时起六十日次日零时起六十日为宽限期。为宽限期。3 3、保全核保：、保全核保：指由于客户申请的保全业务使保险标的、保险金额或投保险种发指由于客户申请的保全业务使保险标的、保险金额或投保险种发生变化生变化且需要重新评估的且需要重新评估的，核保人员根据变化后的情况重新进行核，核保人员根据变化后的情况重新进行核保评价的过程。保评价的过程。 常见的保全核保项目：常见的保全核保项目：106106、107107、302302、303303、304304、306306、3073074 4、原帐号：、原帐号：保单生效后没有进行过交费帐号变更一直交纳保

5、费至今的银行帐保单生效后没有进行过交费帐号变更一直交纳保费至今的银行帐号；号；进行过交费帐号变更，以最后一次变更的续期交费帐号为准，该进行过交费帐号变更，以最后一次变更的续期交费帐号为准，该帐号至少交纳过一次保费且距付费保全申请日连续帐号至少交纳过一次保费且距付费保全申请日连续6 6个月（含）以个月（含）以上；上；注意：原帐号均不含第三方付费帐号注意：原帐号均不含第三方付费帐号5 5、保单效力中止（停效）：、保单效力中止（停效）：在分期交付保险费的情况下，因投保人超过宽限期仍未交费在分期交付保险费的情况下，因投保人超过宽限期仍未交费且无保费垫交的约定，导致保单暂时失去效力。在保单效力中且无保费

6、垫交的约定，导致保单暂时失去效力。在保单效力中止期间发生的保险事故，保险公司不承担保险责任。保单中止止期间发生的保险事故，保险公司不承担保险责任。保单中止后，投保人可在两年内申请复效。（保单失效也包括保单因保后，投保人可在两年内申请复效。（保单失效也包括保单因保单贷款本息和等于现金价值造成实际现金价值为零的情况）单贷款本息和等于现金价值造成实际现金价值为零的情况） 6 6、保单效力终止（永久失效）：、保单效力终止（永久失效）：因保单约定事由发生导致保险合同效力终结，合同终止时双因保单约定事由发生导致保险合同效力终结，合同终止时双方当事人的权利义务关系即行结束。方当事人的权利义务关系即行结束。7

7、 7、红利：、红利：在合同责任有效期内，公司在每个保单周年日，根据上一年在合同责任有效期内，公司在每个保单周年日，根据上一年度分红保险业务的实际经营状况决定红利分配方案。度分红保险业务的实际经营状况决定红利分配方案。红利分配方式有：红利分配方式有：（1 1）现金红利：即现金领取、累积生息、抵交保险费、增额）现金红利：即现金领取、累积生息、抵交保险费、增额交清（不适用于次标准体）；交清（不适用于次标准体）；（2 2）增额红利：即年度红利（增加保额）和终了红利。）增额红利：即年度红利（增加保额）和终了红利。 目目 录录 第一章第一章 保全处理流程保全处理流程第二章第二章 保全术语保全术语第三章第三

8、章 保全作业操作规则保全作业操作规则第四章第四章 保全受理要求保全受理要求1 1、受益人变更、受益人变更申请资格人：申请资格人：投保人（经被保人书面同意）、被保人投保人（经被保人书面同意）、被保人 申请时间：保单有效期内申请时间：保单有效期内申请时应备文件：保险合同变更申请书、申请时应备文件：保险合同变更申请书、投保人投保人身份证明、身份证明、被保人被保人身份证明、身份证明、身故受益人身故受益人身份证明、被保人和身故受益人的身份证明、被保人和身故受益人的关系证明关系证明保全规则：保全规则：1 1被保险人可申请变更身故受益人，投保人申请变更时被保险人可申请变更身故受益人，投保人申请变更时必须经被

9、保险人书面同意；仅允许变更身故受益人。必须经被保险人书面同意；仅允许变更身故受益人。2. 2. 变更后的受益人与被保险人之间的关系须符合核保对变更后的受益人与被保险人之间的关系须符合核保对受益人的规定；受益人的规定； 3 3理赔期间，不受理受益人变更申请；理赔期间，不受理受益人变更申请； 4 4质押的保单不受理受益人的变更申请。质押的保单不受理受益人的变更申请。权益类变更项目权益类变更项目 受益人资料变更的时候也是选择受益人变更受益人资料变更的时候也是选择受益人变更, ,即使变更其中一个受益人的资料即使变更其中一个受益人的资料, ,也也需要将原来所有受益人的信息重新填写需要将原来所有受益人的信

10、息重新填写, ,包括没有进行任何修改的受益人资料。包括没有进行任何修改的受益人资料。 受受益益人人变变更更填填写写样样板板2、保单基本信息变更、保单基本信息变更申请资格人：申请资格人：投保人投保人申请时间：保单有效期内申请时间：保单有效期内申请时应备文件：保险合同变更申请书申请时应备文件：保险合同变更申请书、投保人投保人身份证明、身份证明、投保人投保人存折复印件（存折复印件（续期交费账号只能变更为投保人本人的账号续期交费账号只能变更为投保人本人的账号）保全规则：保全规则：1. 1. 客户申请变更缴费方式的，如果已经进入宽限期（保费应缴日起客户申请变更缴费方式的，如果已经进入宽限期（保费应缴日起

11、6060天），天），受理人员应确认能在宽限期内完成收费，以免保单失效受理人员应确认能在宽限期内完成收费，以免保单失效。2 2原交费方式为银行转账的保单正在续期扣款期间，暂不受理交费原交费方式为银行转账的保单正在续期扣款期间，暂不受理交费方式变更；方式变更； 3. 3. 收费地址为公司给客户寄发各类信件的地址；如果客户申请变更收费地址为公司给客户寄发各类信件的地址；如果客户申请变更信件发送地址的，直接操作保单基本信息变更；如果客户申请其他信件发送地址的，直接操作保单基本信息变更；如果客户申请其他联系地址变更的，进行客户基本资料变更联系地址变更的，进行客户基本资料变更保单基本信息变更填写样板保单基