丰盛年年两全保险上市培训

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1、丰盛年年两全保险上市培训一个必须面对的话题一个必须面对的话题养老养老第二页，共35页。生活中只有两类人生活中只有两类人第三页，共35页。第四页，共35页。由简入奢易，由简入奢易，由奢入简难！由奢入简难！第五页，共35页。百姓寻求多元化理财方式百姓寻求多元化理财方式国家统计局国家统计局9 9日发布数据，日发布数据，1111月份中国居民消费价格（月份中国居民消费价格（CPICPI）同比上涨）同比上涨4.2%4.2%20112011年年7 7月月7 7日第三次加息后，一年期存款基准利率提高到日第三次加息后，一年期存款基准利率提高到3.50%3.50%。继续负利率继续负利率抗通胀抗通胀 抗利率波动抗利

2、率波动第六页，共35页。中国人口老龄化的三个特点：中国人口老龄化的三个特点：一、老年人口数量大一、老年人口数量大 2008 2008年年6565岁及以上老年人口已达岁及以上老年人口已达1.11.1亿，占世界老年人口的亿，占世界老年人口的23%23%，占亚洲的，占亚洲的38%38%。二、人口老龄化速度快、来势猛二、人口老龄化速度快、来势猛 据预测，据预测，20202020年我国年我国6565岁及以上老年人口所占比重将达到岁及以上老年人口所占比重将达到11.92%11.92%，每，每8 8个人中有一个个人中有一个6565岁及以上老年人。岁及以上老年人。 21 21世纪中叶老年人口比重将达世纪中叶老

3、年人口比重将达25%25%，每，每4 4个人中就有一个老年人。个人中就有一个老年人。三、人口老龄化超前经济发展三、人口老龄化超前经济发展 中国人口老龄化是由于生育率急剧下降造成的，老龄化超前于经济发展，即中国人口老龄化是由于生育率急剧下降造成的，老龄化超前于经济发展，即“未富先老未富先老”，薄弱的经济基础尚不薄弱的经济基础尚不具备供养老年人口的能力具备供养老年人口的能力。 摘自摘自中华人民共和国中央人民政府网站中华人民共和国中央人民政府网站第七页，共35页。所谓个税递延型养老保险，是所谓个税递延型养老保险，是指个人收入中用于购买商业补指个人收入中用于购买商业补充养老保险部分，其应缴个人充养老保

4、险部分，其应缴个人所得税延期至将来提取商业养所得税延期至将来提取商业养老保险时再缴纳。老保险时再缴纳。 第八页，共35页。等？等？来得及吗？来得及吗？靠？靠？子女都靠不住，还能靠谁？子女都靠不住，还能靠谁？要？要？政府都只保不包了，还有谁愿意包？政府都只保不包了，还有谁愿意包？第九页，共35页。第十页，共35页。丰盛年年两全保险丰盛年年两全保险(PEC_I)(PEC_I)第十一页，共35页。保险利益保险利益保险内容保险内容生生 存存 利利 益益生存保险金生存保险金满期金满期金身故保险金身故保险金普通身故保险金普通身故保险金私家车意外身故保险金私家车意外身故保险金公共交通意外身故保险金公共交通意

5、外身故保险金分分 红红年度红利年度红利全残保险金全残保险金全残保障全残保障豁免保险费豁免保险费投保人意外身故投保人意外身故/ /全残全残丰盛年年产品结构丰盛年年产品结构第十二页，共35页。第第3 3年年7575周岁周岁第第4 4年年第第5 5年年第第6 6年年7474周岁周岁生存保险金金额生存保险金金额10% 基本保险金额基本保险金额每年给付生存保险金每年给付生存保险金满期金满期金满期金满期金1200% 基本保险金额基本保险金额红利红利说明：说明：红利分配是不确定的红利分配是不确定的生存利益生存利益第十三页，共35页。普通身故给付普通身故给付= MAX（ 105%*已交保费，现金价值）已交保费

6、，现金价值）私家车意外身故给付私家车意外身故给付= 1所有已交保险费所有已交保险费 + 普通身故给付普通身故给付公共交通意外身故给付公共交通意外身故给付= 2所有已交保险费所有已交保险费 + 普通身故给付普通身故给付满满18周岁周岁身故保险金身故保险金第十四页，共35页。全残保险金全残保险金= MAX（ 105% *已交保费，现金价值）已交保费，现金价值）全残保险金全残保险金第十五页，共35页。投保人投保人意外意外身故身故/ /残疾残疾豁免保险费豁免保险费第十六页，共35页。分红分红参与分红保险参与分红保险业务的盈利分配业务的盈利分配长期共赢！长期共赢！第十七页，共35页。投保核保规则投保核保

7、规则保额累计规则保额累计规则未成年人死亡保额：未成年人死亡保额： 0.4*基本保额计入基本保额计入未成年人重大疾病保额：不计入未成年人重大疾病保额：不计入被保人体检保额：不计入被保人体检保额：不计入投保人体检保额：不计入投保人体检保额：不计入被保人财务核保保额：不计入被保人财务核保保额：不计入寿险保额：不计入寿险保额：不计入意外险财务保额：不计入意外险财务保额：不计入重大疾病险保额：不计入重大疾病险保额：不计入交费期限交费期限投保年龄投保年龄保障期限保障期限3 3年交（年交（PEC03/9PEC03/9）6 6年交（年交（PEC06/9PEC06/9）1010年交（年交（PEC10/9PEC1

8、0/9）7 7天天 54 54周岁周岁7 7天天 54 54周岁周岁7 7天天 50 50周岁周岁至至7575周岁周岁保额规则保额规则最低保额：最低保额：1 1万元万元最高保额：最高保额：100100万元（未成年人最高万元（未成年人最高2.52.5万元）万元）保额单位：保额单位：10001000元元 保费规则保费规则最低最低保费保费：无无 最高保费：无最高保费：无保费单位：保费单位：1元元 缴费方式：年交缴费方式：年交第十八页，共35页。投保核保规则投保核保规则其他规则其他规则 回溯规则：回溯规则：可回溯可回溯 健康告知要求：须告知健康告知要求：须告知 职业告知要求：须填写，职业风险等级四级以

9、上拒保职业告知要求：须填写，职业风险等级四级以上拒保 次标体加费规则：不适用次标体加费规则：不适用 重复购买规则：无特殊要求重复购买规则：无特殊要求 犹豫期及回访：同传统寿险犹豫期及回访：同传统寿险 合同递送及回执：同传统寿险合同递送及回执：同传统寿险第十九页，共35页。附加规则：附加规则：TR/ADR_B/PR/PR_B/AMR/HI_C/HR_C(D)TR/ADR_B/PR/PR_B/AMR/HI_C/HR_C(D)保额搭配比例：保额搭配比例：与与TRTR搭配：搭配：6 6年交主险可搭配年交主险可搭配5 5年交年交TRTR； 10 10年交主险可搭配年交主险可搭配5 5、1010年交年交T

10、RTR；单张保单，单张保单，TR10TR10倍主险保额倍主险保额，同时满足，同时满足TRTR最低保额最低保额3 3万的要求万的要求与与ADR_BADR_B搭配：单张保单，搭配：单张保单，ADR_B10 ADR_B10 倍主险保额倍主险保额，同时满足，同时满足ADRADR最低保额最低保额5 5万的要求万的要求与与PR/PR_BPR/PR_B搭配搭配: :无搭陪保额的特殊要求，须满足无搭陪保额的特殊要求，须满足PR/PR_BPR/PR_B的最低保额的最低保额5 5万（万（I I类地区）类地区）/3/3万（万（II II类地区）的要求类地区）的要求与与AMRAMR搭配：主险保额：搭配：主险保额：AM

11、RAMR保额保额5 5：1 1，同时满足，同时满足AMRAMR最低保额最低保额20002000的要求的要求与与HI_CHI_C搭配：主险保额：搭配：主险保额：HI_CHI_C保额保额 500500：1 1, , 同时满足同时满足HI_CHI_C最低保额最低保额3030的要求的要求与与HR_CHR_C（D D）搭配：）搭配：主险保额：主险保额：HR_CHR_C（D D）保额）保额5 5：1 1, , 同时满足同时满足HR_CHR_C（D D）最低保额）最低保额30003000的要求的要求可附加家附险险种：适用可附加家附险险种：适用PR/PR_B/AMRPR/PR_B/AMR家附险与主险的搭配比例