浙大远程教育商业银行经营与管理离线作业

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1、浙江大学远程教育学院商业银行经营与管理课程作姓名：学号年级：学习中心1商业银行公司治理的基本要求是要保护好银行股东的利益。 错2银行融资在金融活动中仍占据主导地位，主要是体现为累计融资额度大。 对3我国对商业银行存款人权益实行的是绝对的保护制度。 对4在中国，消费贷款有广义和狭义之分，狭义的消费贷款不包括以不动产等大宗财产作为抵押的贷款。 对5贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产。 错6银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。 错6银监会目前将会进一步强化对商业银行资产负债的比例监控。 对7从长远的未来来分析，商业银行应当以不再具

2、有特殊性的、新型金融中介机构进行自己的功能定位。 错8法人只有向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续，才具备从银行获得贷款的基本条件。 对9贷款价格构成中的隐含价格并不能给银行带来实际的利益。 错10行长对贷审委所作出的决议享有一票否决权。 对11单位协定存款是一种分层次按不同利率标准计息的存款品种。错12商业银行存款的基本特征是：由银行承担融资风险和对存款人的偿付义务。 对13打包贷款虽然是一种以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资，但它实质上是一种无抵押的信用贷款。 对14真正用于个人消费的贷款需求对利率变化的敏感度较低。 错15从融资期限来讲，票据发行便利银行提供的一

3、种中期性的表外融资服务。 错1商业银行经济资本指银行用以弥补 非预期 损失的资本。2在远期利率协议的交易中，当市场利率上升、市场参考利率高于协议利率时，应当由 卖 方向交易的对方提供利差补偿。所以，商业银行要防范市场利率上升的风险，应当作为远期利率协议的 买 方的身份与人进行交易。3商业银行法就银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例所作的限制性规定是不得超过 10 %。4在金融市场结构演变进程中，传统银行应当逐步实现从 新型银行 的战略转型。5商业银行负债购买理论体现了银行家的一种 高风险 的倾向。6.商业银行公司治理的基本要求是 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度

4、和决策程序； 明确股东、董事、监视和高级管理人员的权利、义务；建立、健全以监事会为核心的监督机制；建立完善的信息报告和信息披露制度；建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。 。7如果银行要利用利率期货进行套期保值交易、以防范利率下降的风险，那么银行应当进行利率期货的 头交易。8银行流动性管理的效力只能应付 资金 的流动性需求，对于流动性危机是难以应付的。9传统银行业功能发挥的基本特征是金融功能的 融资功能 。三、名词解释1.商业银行 是以追求利润最大化的目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。2.商业银行流动性

5、是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该项资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。3.私人银行业务 是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同进也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。4.银行资本：指

6、商业银行自身的拥有的或能永久支配、使用的资金，是银行从事经营活动必须注入的资金经济资本：指用于承担业务风险或购买外来收益的股东投资总额，是由商业银行的管理层内部评估而产生的配置给资产或某项业务用以减缓风险冲击的资本，因此经济资本又称为风险资本。其计算公式为：经济资本信用风险的非预期损失+市场风险的非预期损失+操作风险的非预期损失。预期损失是指一般业务发展占用风险资产的损失均值，其可以通过计提损失准备金（专项准备、资产组合的一般准备）计入损益加以弥补。非预期损失是银行超过上述平均损失以上的损失，它是对期望损失的偏差标准差。换而言之，非预期损失就是除期望损失之外的具有波动性的资产价值的潜在损失5.

7、银行负债是商业银行所承担的一种经济业务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。主动型负债大致包括：发行金融债券、票据、发行理财产品等等被动型负债指居民以及企事业单位的各类存款。因为这些都是要支付利息的6.单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。单位协定存款是指客户通过与银行签订协定存款合同，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结算日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。7.同业拆借

8、，即同业借款，是金融机构之间的短期资金融通。回购交易，商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得及时可用资金的交易方式。8.金融债券与银行的次级债券 金融债券是银行等金融机构作为筹资主体为筹措资而面向个人发行的一种有价证券，是表明债务、债权关系的一种凭证。商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。9.央行票据 即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备面向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。10.信用贷款、担保贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现信用贷款

9、是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保担保贷款指贷款人按担保法规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押发放的贷款。票据贴现是批资金的需求者，交自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司（融资公司）收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日以后的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。11.通知放款是一种无固定期限，可由借贷任何一方随时通知清偿的一种放款。循环信贷指一个信贷额度、一定期限内，客户支付一定的承诺费用以获得在有资金需求时银行可以立即向自己提供以循环信贷额度为限的资金，用以满足流动性需求。买方信贷是出口

10、国银行直接向外国的进口厂商或进口方银行提供的贷款。过桥贷款又称搭桥贷款 ，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B刚退出。银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务混合贷款指由外国政府或商业银行联合起来向借款国提供贷款，用于购买贷款国的资本商品和劳务。外国政府提供低息优惠贷款或赠款和出口信贷或商业贷款结合适用。联合贷款是国际复兴开发银行主要向发展中国家提供，动员其他资金捆绑式贷款，世界银行起到信用支持的作用。12.贷

11、款制度与政策是指商业银行知道和规范贷款定务，管理和控制贷款风险的各项方针措施程序总和。13.企业流动资金贷款和投资项目贷款企业流动资金是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款，或银行向借款人发入的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。14.个人消费贷款、贷记卡和准贷记卡、个人住房贷款、住房按揭贷款个人消费贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金