利用担保交易法完善信贷市场
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1、1利用担保交易法完善信贷市场Improving lending markets with secured transaction lawCaralee McLiesh世界银行集团2005 年元月25日World Bank GroupJanuary 25th 20052中国金融市场面临的压力Pressure in Chinas financial marketsl银行业商业化改革Commercialization of the banking sectorl信贷膨胀 （国有企业)Credit boom (SOEs)l信贷不足 (中小企业，农业部门)Credit crunch (SMEs, rur
2、al sector)l高坏帐率High non performing loansl加入WTOWTO accessionl缺乏综合的信贷登记体系No comprehensive credit reporting system315.9 万亿沉淀资金15.9 Trillion RMB in Dead Capital所有企业所有企业 Total Enterprise Sector(人民币人民币10亿元亿元)(Billion RMB)中小企业中小企业 SMEs(人民币人民币10亿元亿元)(Billion RMB)农户农户Farmers(人民币人民币10亿元亿元)(Billion RMB)不动产Immo
3、vables8856.74108.74209.2存货 Inventories5139.43032.61024.0应收帐款A c c o u n t s Receivable5551.93276.0资料来源：国民收入帐户和统计年鉴Source: National Accounts and statistical yearbook4担保交易法的经济分析An economic view of secured transactions lawl世界银行国际金融公司合作出版的“全球企业经营环境报告”的内容之一就是对145个国家进行横向比较Part of World Bank-IFC Doing Busi
4、ness study to benchmark business regulation in 145 countriesl重点在于担保交易法规的经济影响力 Focus on economic impact of secured transactions lawsl除了破产清算以外几乎没有现成的实验证据Little existing empirical evidence outside insolvencyl国际合作伙伴：国际律师协会，欧洲复兴开发银行，联合国贸易法委员会，经济分析与法律中心International partners: IBA, EBRD, UNCITRAL, CEALl对本地
5、法律专家进行详尽的调研Detailed survey of local legal expertsl范围 Scopel实现 Perfectionl优先权 Priorityl执行 Enforcementl量化的指标，分析对金融市场的造成的结果Quantitative indicators, analysis with financial market outcomes5指标的建立Building the indicators变量变量 Variable中国中国China美国美国USA德国德国Germany1. 允许对财产的一般性描述General description of assets per
6、mitted否No是Yes否No2. 允许对债务的一般性描述General description of debt permitted否No是Yes是Yes3. 任何法人或自然人都可以毫无限制地接受或提供担保物权 Any legal or natural person may take or grant security without restriction否No是Yes是Yes4. 一个统一的登记机构负责对动产上的担保物权进行登记 A unified registry including charges over movable property operates否No否No否No5. 能
7、够通过网络进行登记Online access to the registry否No是Yes否No6. 担保债权人享有优先受偿权The secured creditor has priority否No是Yes是Yes7. 合约当事人可以通过合约协商执行的步骤Parties may agree on enforcement procedures by contract否No是Yes是Yes8. 债权人可以不通过法庭占有和出售担保物The creditor may seize and sell collateral out of court否No是Yes是Yes得分得分 （答（答“是是”“的答案数总
8、和的答案数总和)Score (sum of “yes” responses)07568.85.35.13.93.02.62.01.11.00.80.30.20.20.10.10.00.00.00.00.0奥地利奥地利 Austria新西兰新西兰 New Zealand荷兰荷兰 Netherlands美国美国 United States新加坡新加坡 Singapore泰国泰国 Thailand波兰波兰 Poland越南越南 Vietnam玻茨瓦那玻茨瓦那 Botswana印尼印尼 Indonesia韩国韩国 Korea, Rep.葡萄牙葡萄牙 Portugal印度印度 India土耳其土耳其 T
9、urkey墨西哥墨西哥 Mexico格鲁及亚格鲁及亚 Georgia马达加斯加马达加斯加 Madagascar玻利维亚玻利维亚 Bolivia埃及埃及 Egypt, Arab Rep.喀麦隆喀麦隆 Cameroon设立和登记的成本(动产，占债权的百分比)Cost to create and register (movables, %debt)数据来源：2005年全球企业经营环境报告Source: Doing Business in 2005低收入国家平均值 = 2.4%Low-income average = 2.4%高收入国家平均值 = 0.4%High-income average = 0
10、.4%7哪些国家在鼓励信贷的获得？Who encourages access to credit?l爱尔兰 Irelandl新加坡 Singaporel斯洛伐克 Slovakial英国 United Kingdoml澳大利亚 Australial加拿大 Canadal中国香港 Hong Kong, Chinal拉托维亚 Latvial荷兰 Netherlandsl新西兰 New Zealandl美国 USAl阿尔巴尼亚 Albania最高 Highest说明：本指数的计算来自六项因素，涉及对财产和债权的具体描述，登记机构的地区间联网和电子化，对税收债权的优先权和法庭外执行等。资料来源： 200
11、5年全球企业经营环境报告Note: Index based on eight factors relating to the requirement for specific descriptions of assets and debt, geographically linked and electronic registry, priority over taxes and out of court enforcement.Source: Doing Business in 2005担保指数Collateral Indexl安哥拉 Angolal巴西 Brazill克罗地亚 Croati
