互联网金融知识学习培训2014

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1、互联网金融知识学习目录大纲目录大纲v金融基本概念金融基本概念v金融金融机构的组成机构的组成v常见常见金融投资工具介绍及比较金融投资工具介绍及比较v互联网金融互联网金融金融：即货币资金的融通，是货币流通、信用活动及与之相关的经济行为的总称。包括货币的发行与回笼，银行的存款与贷款，有价证券的发行与流通，外汇及金银的买卖，保险与信托，国际国内的货币支付与结算等。金融金融基础知识基础知识金融市场金融市场金融市场是资金融通市场，是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场。金融工具金融工具资金融通的手段和形式，包括存款、股票、债券、票据等。基础知识基础知识金融市场金融市场结构结构按

2、中介特征划分直接金融市场间接金融市场按交易的期限划分货币市场（ 1年以内的证券交易市场）资本市场（ 1年以内的证券交易市场）基础知识基础知识最终借款人资金短缺部门最终贷款人资金盈余部门金融金融市场市场金融金融中介机构中介机构初级证券初级证券次级证券次级证券资金流资金流直接融资过程间接融资过程初级初级证券证券资金流资金流初级证券初级证券资金流资金流次级证券次级证券资金流资金流资金流资金流股票，债券包括存单、支票、储蓄帐户、保险单等金融体系中的资金流动金融体系中的资金流动金融体系金融体系金融制度体系金融市场体系金融机构体系金融工具体系金融体系金融体系交易对象交易主体交易场所制度保障基础知识基础知识

3、金融机构金融机构中中国国人人民民银银行行银行性金融机构银行性金融机构我国我国金融机构的组成金融机构的组成非银行性金融机构非银行性金融机构商商业业银银行行政政策策性性银银行行证证券券公公司司基基金金公公司司保保险险公公司司小小额额贷贷款款公公司司其其他他1、证券公司“券商”定义： “券商”，即是经营证券交易的公司，或称证券公司。业务范围：证券经纪业务，证券自营，证券资产管理等。非银行性金融机构上交所和深交所的代理商。2、基金管理公司定义：基金管理公司是指依据有关法律法规设立的对基金的募集、基金份额的申购和赎回、基金财产的投资、收益分配等基金运作活动进行管理的公司。证券投资基金的依法募集由基金管理

4、人承担。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。担任基金管理人应当经国务院证券监督管理机构核准非银行性金融机构业务分类：按设立方式划分，有封闭型基金、开放型基金；基金按募集方式划分，分为公募基金与私募基金按投资对象划分，有股票基金、货币市场基金、期权基金、房地产基金保险公司保险公司3 3、保险公司、保险公司定义：定义：保险公司是收取保费承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的金融组织机构。 保险公司作为保险人，向购买保险的投保人收取保费，并向其出具载有按照双方约定的保险金额和赔付条件等内容的保单，在出现保险事件后按照保单条款进行调查并向受益人赔付。非非银行性金融机构银行性金融机构保险行业是受

5、法律约束和保护的保险行业是受法律约束和保护的保险法【第89条第2款】经营有人寿业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。资金融通：财富积累资金融通：财富积累金融服务业金融服务业商业银行商业银行投资银行投资银行养老基金养老基金产险公司产险公司。保障：风险的调剂保障：风险的调剂社会保障体系社会保障体系社会保险社会保险社会救助社会救助企业补充企业补充家庭共济家庭共济。人寿保险职能人寿保险职能 社会事务管理社会事务管理养老看护养老看护/健康维护健康维护/理财咨询理财咨询/人文关怀人文关怀企业福利管理企业福利管理/社区服务管理社区服务管理3 3、保险公司、保险公司非非银行性金融机构银行性金融机构n信托投

6、资公司信托投资公司”受人之托，代人理财受人之托，代人理财“ 信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。它与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱。我国信托投资公司的主要业务：经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。 融资租赁公司融资租赁公司 融资租赁机构：主要有商业银行投资和管理的租赁公司或租赁业务部，制造商或经销商附设的租赁公司。4、其他非银行金融机构、其他非银行金融机构三、非银行性金融机构三、非银行性金融机构融资租赁是以商品交易为基础的融资与融物相结合的特许类型的筹集资本，设备的一种方式。常见常见金融投资工具金融投资工具传统投资工具衍生金融工

7、具（新型）债券股票基金商业票据银行存款期货保险期权外汇黄金n由债务人发行的承诺在未来某个时间以约定的利率还本付息的债务凭证。由债务人发行的承诺在未来某个时间以约定的利率还本付息的债务凭证。债券债券常见常见金融投资工具金融投资工具固定的利率固定的利率风险较小风险较小特点：通过券面载明的财产内容，表明财产权； 权利义务的变更和债券的转让同时发生。根据发行人的差别，债券可分为：国家债券、公司债券、金融债券股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。每支股票背后都有一家上市公司。换

8、言之，每家上市公司都会发行股票。股票股票常见常见金融投资工具金融投资工具股票买进和卖出都要收佣金（手续费）(1)不可偿还性：不可偿还性：股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场卖给第三者。股票股票基本特征基本特征常见常见金融投资工具金融投资工具(2)参与性参与性:人人可参与(3)收益性：收益性：股东凭其持有的股票，有权从公司领取股息或红利，获取投资的收益。(4)流通性：流通性：股票的流通性是指股票在不同投资者之间的可交易性。(5)价格波动性和风险性价格波动性和风险性股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有

9、很大的不确定性。常见常见金融投资工具金融投资工具债券和股票的区别债券和股票的区别商业票据是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保无担保短期票据短期票据。商业票据的可靠程度依赖于发行企业的信用程度，可以背书转让，可以贴现。商业票据商业票据常见常见金融投资工具金融投资工具商业票据融资的特点：低成本。其发行成本通常低于银行的短期贷款成本灵活性。根据发行人和交易商的协议，在约定时期内，发行人可不限次数及不定期发行，以满足自身短期资金的需求 基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。基金（

10、证券投资基金）基金（证券投资基金）常见常见金融投资工具金融投资工具把你的钱交给专业的人打理把你的钱交给专业的人打理利益共享、风险共担通常由有实力的商业银行或信托投资公司担任依据运作方式的不同特殊（创新）型基金根据法律的形式不同依据投资风险与收益不同依据投资对象的不同14253分为：封闭式基金、开放式基金分为：股票型基金、债券型基金、货币型基金、混合型基金分为：系列基金（伞形基金）、保本型基金、交易所开放式指数基金（ETF）、上市开放式基金（LOF）、QDII基金分为：成长型、收入型和平衡型基金。 分为：契约型基金、公司型基金。 常见常见金融投资工具金融投资工具基金分类基金分类u股票型基金将股票

11、作为主要的投资标的进行投资，以追求长期的资本增值为主要目标，具有高风险、高收益的特征u债券型基金主要以债券为主要投资对象，对追求稳定收入的投资者具有较强的吸引力u货币市场基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种，货币基金具有风险低、安全性高和流动性好的特点日每万份基金净收益=当日基金净收益/当日基金份额总数10000 基金风险基金风险常见常见金融投资工具金融投资工具基金基金基本特征基本特征: :(1)集合理财，专业管理。集合理财，专业管理。 n基金将众多投资者的资金集中起来，委托基金管理人进行共同投资，表现出一种集合理财的特点。积少成多，有利于发挥资金的规模优势，降低投资成本。n基金由