贷款前期调查(新).doc

贷款前期调查(新).doc第一节搞好贷款前期调查
二搞好客户面谈
无论是对法人客户，还是对自然人客户，无论是对上门提出贷款申请的客户，还是对小额贷款公司 主动营销的客户，信贷营销人员都应当通过与借款人当面交谈的方式进行前期调查。前期调查的主要目 的，在于粗略确定能否受理该笔贷款业务，是否有必要投入更多的精力进行贷款洽谈和开展正式调查。
同客户面谈，应当做好充分准确，拟定面谈工作提纲，突出调查重点，做到有的放矢。面谈的重点 应为借款人的历史背景、经营现状等基本情况，贷款用途、金额、条件等贷款需求情况，经营效益、还 款来源、保证人经济实力等还款能力情况，抵押品的价值、变现难易程度等抵押物的有效性情况，借款 人在各金融部门的贷款质量状况、信用记录情况，等等。通过面谈，调查人员应当初步确定是否考虑借 款人的贷款申请。
二、 进行内部意见反馈
面谈结束后，调查人员应当及时向主管领导汇报面谈情况，介绍了解到的客户信息。
对于有些重要客户，面谈结束后信贷人员应及时撰写访客报告，即会议纪要。访客报告的主要内容 应当包括，会谈的时间、地点、会谈对象、主要议题，借款人的基本情况、贷款需求、还款能力、担保 情况等，在此基础上初步判断贷款的安全性，作出是否受理该笔贷款的倾向性意见，以便及时向单位领 导汇报，由领导决策。
三、 收集贷款申请资料
经领导同意，正式受理该笔贷款之后，信贷人员应当通过口头、电话、书面或贷款意向书的方式， 及时通知借款人，要求其提供正式的借款申请书和更为详细的贷款申请材料。在贷款资料的收集阶段， 为了加快工作进程，营销人员应当拉出所需资料清单，交由借款人准备。
借款人要提供正式《借款申请书》。其主要内容为，借款人概况、申请借款金额、借款币别、借款 期限、借款用途、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项。《借款申请书》上要有法定 代表人或其授权人签字并加盖公章。
在提供《借款申请书》的前提下，根据贷款种类和担保方式不同，收集不同的贷款申请资料。
无论是申请何种类型的贷款，都应当提供以下资料：借款人已在工商管理部门办理年检手续的营业 执照复印件；法人代码证和税务登记证复印件；借款人贷款卡复印件；借款人连续三年经审计的财务报 表手近期的财务月报表；如借款人为初次贷款应提供公司章程；如借款人为外商投资企业或股份制企业, 应提交同意申请借款的董事会决议和借款授权证书正本，合资、合作企业的合同、章程，对合同、章程 的批复文件及批准证书。
如为流动资金贷款，借款人还需提交原、辅材料采购合同，产品销售合同或进出口商务合同；如为 票据贴现，应出具承兑的汇票；如为出口打包贷款，应出具进口方开立的信用证。
如为固定资产贷款，借款人还应提交资金到位情况的证明文件，项目可行性研究报告及有权部门对 项目的批复，其他配套条件落实的证明文件；如为转贷款、国际商业小额贷款公司贷款以及境外借款担 保项目，应提交国家有关部门关于筹资方式、外债指标的批文；政府贷款项目还需提交该项目列入双方 政府商定的项目清单的证明文件。
在提供上述资料的同时，还要根据贷款担保形式不同，收集相关资料。如为保证担保，需提供有担 保能力的保证人营业执照复印件；保证人经审计的近三年的财务报表；如保证人为外商投资企业或股份 制企业，应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本