第七章 网络保险

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1、o 第七章第七章 网络保险网络保险 内容提要o从风险、风险管理与保险的关系以及国内外保从风险、风险管理与保险的关系以及国内外保险的发展背景出发，给出网络保险的概述，网险的发展背景出发，给出网络保险的概述，网络保险业务的模式、内容与流程，网络保险的络保险业务的模式、内容与流程，网络保险的运行环境与实践过程，网络保险的经营管理与运行环境与实践过程，网络保险的经营管理与发展策略，网络保险的国内外典型案例分析。发展策略，网络保险的国内外典型案例分析。o重点内容是网络保险业务的模式、内容与流程，重点内容是网络保险业务的模式、内容与流程，网络保险的经营管理与发展策略。难点内容是网络保险的经营管理与发展策略

2、。难点内容是综合运用相关知识分析把握网络保险的国内外综合运用相关知识分析把握网络保险的国内外典型案例，理解其成功的理念与秘诀。典型案例，理解其成功的理念与秘诀。主要内容主要内容o第一节第一节 网络保险概述网络保险概述o第二节第二节 网络保险业务的模式、内容与流程网络保险业务的模式、内容与流程o第三节第三节 网络保险的运行环境与实践过程网络保险的运行环境与实践过程o第四节第四节 网络保险的经营管理与发展策略网络保险的经营管理与发展策略o第五节第五节 网络保险的国内外典型案例分析网络保险的国内外典型案例分析第一节第一节 网络保险概述网络保险概述一、风险、风险管理与保险一、风险、风险管理与保险u风险

3、、风险管理的基本知识。风险、风险管理的基本知识。u风险的含义、构成要素与基本特征风险的含义、构成要素与基本特征u风险管理的含义、基本目标与主要环节风险管理的含义、基本目标与主要环节u保险的基本知识保险的基本知识u保险的含义与特点保险的含义与特点u保险的基本要素、主要职能与业务分类保险的基本要素、主要职能与业务分类u传统保险业务的基本流程传统保险业务的基本流程u保险业发展简介保险业发展简介u世界保险业的发展现状世界保险业的发展现状u世界保险业的发展趋势世界保险业的发展趋势u中国保险业的发展现状与不足之处中国保险业的发展现状与不足之处风险、风险管理的基本知识风险、风险管理的基本知识o风险的含义、构

4、成要素与基本特征风险的含义、构成要素与基本特征n保险理论中的风险，指损失发生及其程度的不确定性。保险理论中的风险，指损失发生及其程度的不确定性。n风险的构成要素。风险的构成要素主要包括风险因素、风险事故风险的构成要素。风险的构成要素主要包括风险因素、风险事故和风险损失。如，刹车系统失灵是风险因素，车祸是风险事故，和风险损失。如，刹车系统失灵是风险因素，车祸是风险事故，人员伤亡是风险损失。人员伤亡是风险损失。n风险具有客观性、普遍性、偶然性、可测性和可变性等。风险具有客观性、普遍性、偶然性、可测性和可变性等。o风险管理的含义、基本目标与主要环节风险管理的含义、基本目标与主要环节n风险管理的含义。

5、以最小的成本达到最大的安全保障。一般对风险的风险管理的含义。以最小的成本达到最大的安全保障。一般对风险的处理方法主要有回避风险、预防风险、自留风险和转移风险。转移风处理方法主要有回避风险、预防风险、自留风险和转移风险。转移风险是应用范围最广、最有效的风险管理手段。如保险。险是应用范围最广、最有效的风险管理手段。如保险。n风险管理的基本目标：损失发生前力求避免或减少风险事故发生的机风险管理的基本目标：损失发生前力求避免或减少风险事故发生的机会。损失发生中力求控制风险事故的扩大和蔓延以减少损失。会。损失发生中力求控制风险事故的扩大和蔓延以减少损失。n损失发生后力求使遭受损失的标的恢复到损失前的状态

6、。损失发生后力求使遭受损失的标的恢复到损失前的状态。保险的基本知识保险的基本知识n保险的含义与特点保险的含义与特点n保险有广义和狭义两个层面的含义保险有广义和狭义两个层面的含义n广义上，保险包括由社会保障部门所提供的社会保险和由专业的保险广义上，保险包括由社会保障部门所提供的社会保险和由专业的保险公司按照市场规则提供的商业保险。如：社会养老保险、社会医疗保公司按照市场规则提供的商业保险。如：社会养老保险、社会医疗保险、社会失业保险。如财产保险、人寿保险、意外保险、健康保险险、社会失业保险。如财产保险、人寿保险、意外保险、健康保险n狭义上，保险主要指商业保险。指由保险人和投保人之间签定保险合狭义

7、上，保险主要指商业保险。指由保险人和投保人之间签定保险合同，保险人通过收取保险费的形式建立保险基金，用于补偿因自然灾同，保险人通过收取保险费的形式建立保险基金，用于补偿因自然灾害或意外事故所造成的经济损失，或在人身保险事故发生时或者达到害或意外事故所造成的经济损失，或在人身保险事故发生时或者达到人身保险合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的一种经济人身保险合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的一种经济补偿制度。补偿制度。n微观上，保险是指个人或组织根据保险合约按期向保险公司缴纳一定微观上，保险是指个人或组织根据保险合约按期向保险公司缴纳一定的费用，当被保险者发生灾害或遭受损失时，由

8、保险公司按照预定保的费用，当被保险者发生灾害或遭受损失时，由保险公司按照预定保险金数额给予赔偿的一种经济活动。险金数额给予赔偿的一种经济活动。n宏观上，保险象一个蓄水池，在国民经济和社会保障体系中发挥不可宏观上，保险象一个蓄水池，在国民经济和社会保障体系中发挥不可或缺的功能与作用。或缺的功能与作用。 保险的基本要素、主要职能与业务分类保险的基本要素、主要职能与业务分类o保险的基本要素。保险的基本要素。n风险不是投机性的；风险必须是偶然的；风险必须是大风险不是投机性的；风险必须是偶然的；风险必须是大量的、分散的；必须是可能导致比较大的经济损失的风量的、分散的；必须是可能导致比较大的经济损失的风险

9、。险。o保险的主要职能。保险的主要职能。n分散风险、赔偿损失和融通资金分散风险、赔偿损失和融通资金o保险的业务分类。保险的业务分类。n按风险对象分为财产保险、责任保险、保证保险和人身按风险对象分为财产保险、责任保险、保证保险和人身保险；按照实施方式可分为强制保险和自愿保险；按保保险；按照实施方式可分为强制保险和自愿保险；按保险的保障职能分为社会保险和普通保险。险的保障职能分为社会保险和普通保险。传统保险业务的基本流程传统保险业务的基本流程o不断宣传自己的产品和服务（展业）；不断宣传自己的产品和服务（展业）；o不断收取由众多投保人缴来的保险费，形成保险基金（投保）；不断收取由众多投保人缴来的保险

10、费，形成保险基金（投保）；o在承保之前，必须对保险标的实施核保（核保）。在承保之前，必须对保险标的实施核保（核保）。o承保，保险公司要对保险标的采取积极的防灾防损工作。（承保）承保，保险公司要对保险标的采取积极的防灾防损工作。（承保）o当约定的保险事故不幸发生；（出险）当约定的保险事故不幸发生；（出险）o对被保险人进行保险金的赔偿和给付；（理陪）（给付）对被保险人进行保险金的赔偿和给付；（理陪）（给付）o保险事故发生和损失程度的不确定性，保险基金的形成与保险金保险事故发生和损失程度的不确定性，保险基金的形成与保险金的赔偿和给付之间必然存在一定的时间差与数量差，使得保险资的赔偿和给付之间必然存在

11、一定的时间差与数量差，使得保险资金的运用成为可能。（资金运用）金的运用成为可能。（资金运用）保险业发展简介保险业发展简介o世界保险业的发展现状世界保险业的发展现状n保险产业急剧扩张，保费收入增长，竞争更加激烈。保险产业急剧扩张，保费收入增长，竞争更加激烈。n保险承保范围日益扩大，新险种不断增加，保险金额巨保险承保范围日益扩大，新险种不断增加，保险金额巨大，索赔增多。大，索赔增多。n发达的资本主义国家保险已经发展到极高水平，保险业发达的资本主义国家保险已经发展到极高水平，保险业务日趋国际化。务日趋国际化。o世界保险业的发展趋势世界保险业的发展趋势n随着保险业的分工细化，保险业内部兼并收购和保险业