商业银行复习 重点

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1、 1、 名词解释（4*5=20)1. 商业银行（1）商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。2. 商业银行经营战略（2）是一系列事关商业银行健康、可持续发展的决策，它们完全或极大程度上决定了商业银行在相当一个时期内的大多数行动和决策，对商业银行的经营目标能否实现起着决定性的作用。3. 商业银行经营环境（2）是指对商业银行经营管理及经营效益起潜在 影响的各种外部环境和内部环境的总称。4. 市场细分（2) 就是企业通过市场调研，依据消费者在需求特点、购买心理、购买行为等方面的明显差异性

2、，把某一产品的市场整体分为若干消费者群的市场分类过程。商业银行市场细分就是商业银行把整个金融市场的客户，按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或若干个方面具有相同或相似的特征的市场分类过程。5. 商业银行风险管理（3）是指商业银行通过风险识别、风险估价、风险评估和风险处理等环节，预防、回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为。6. 风险(3) 通常指多种不确定因素对盈利性造成的负面影响7. 商业银行经营风险（3) 是指商业银行在经营活动中，因不确定因素的单一或综合影响，使商业银行遭受损失或获取额外收益的机会和可能性。8.商业银行产品（5）是指银行

3、金融机构向市场提供的能满足人们某种愿望和需求的，与货币相关的一切商品，是金融产品的重要组成部分。狭义的商业银行产品定义：指由商业银行创造的，可供资金需求者与供给者选择，在金融市场上进行交易的各种金融工具，如银行活期存款，股票，债券等。广义：指商业银行向市场提供的并可由客户取得、利用或消费的一切服务。它既包括狭义的金融工具，也包括各种无形的服务，如存款、贷款、结算、财务管理、咨询、信托、租赁等。9.商业银行经济资本（6）是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要包保有的最低资本量，它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预期损失的那部分损失（称为“未预期损失”），是防止银行倒闭的最后防

4、线。由于它直接与银所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本10.商业银行经济资本管理(6) 是商业银行建立资本制约机制，控制经济资本的合理、适度增长，并提高资本回报率水平，有效降低经营风险的一种全面管理，其实质就是全面控制风险。11.头寸指商业银行能够运用的资金12.现金资产（7）银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。13.资金头寸（7）商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。14.利率（8）一定时期内利息额和本金的比率15.商业银行信贷政策16.中间业务 商业银行的中间业务是以中间人的身份为客户办理收付和其他委托代理及各种金融服务而收取手续费收入的业务活动。17.持续

5、期缺口（书11） DCap=DA-DL DCap表示持续期缺口，DA表示总资产持续期，DL表示总负债持续期，表示银行市场价值的资产负债率18.活期存款 可由存户随时存取和转让的存款，他没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。19.定期存款 客户和银行事先约定存款期限的存款。20.直接租赁 是指出租人在资金市场筹措到资金后，想制造厂商支付货款，购进设备后直接出租给承租人的租赁业务，即购进租出。21.转租赁 是指由出租人从一家租赁公司或制造厂租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进租出。22.回租租赁 是指设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再以支

6、付租金为代价将其从租赁公司租回的租赁业务。二、简答题（8*4=32)1. 商业银行的职能（1）（1）资金中介:是通过银行负债业务，把社会各种闲散货币集中到银行，再通过资产业务，把它投向经济各部门。是商业银行最基本的职能。 (2) 资源配置：指商业银行用有限金融资源，调整和引导现有资金流向和流量，以达到资金优化配置的目的。商业银行通过吸收存款和发放贷款，使资金由盈余部门流向短缺部门，提高资金使用效率，优化资源配置，提高整个社会资源利用效率 (3) 信用创造：商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款从而扩大社会货币供给量。（4）风险管理：商业银行风险管理

7、是指商业银行通过风险识别、风险估价、风险评估和风险处理等环节，预防、回避、分散或转移经营中风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为。商业银行正是通过对这些风险管理获取存、贷款利差而形成其利润来源。2.商业银行资金运动规律（1）（1）主要概念：信贷资金运动是以公众给予银行贷款（公众存款）为起点，以银行偿还公众的贷款（公众取款）为终点的一个循环链，即信贷资金运动是遵循生息资本的二重支付、二重归流的规律。（2）信贷资金运动过程1：借债，即吸收公共存款2：放债，即发放贷款3：收债，即收回贷款4：还本，即还本付息（3）信贷资金运动的特殊性1：特殊的债主体：银行集债权债务人于一身，以双重身份面

8、对社会。2：特殊的债来源: 银行用借来的资金发放贷款，用收回的资金偿还债务。3：特殊的债生债：银行的信用创造功能。4：特殊的债工具：使用各种信用工具来放债。5：特殊的债经营：一般情况下，除银行外其他机构不能从事债经营。6：特殊的债循环：虽然资金只在银行账上，但实际已经在国民经济中发挥着重要的流通作用。（4）信贷资金运动要求1：偿还计息2: 以银行为中介3：与国民经济运行相结合4：贯彻商业信贷原则市场经济规律、市场法则渗透于信贷资金运动的各个环节，并制约着信贷资金运动的全过程。（5）二重支付二重归流信贷资金运动是与社会再生产运动紧密联系在一起的，是以银行为出发点和归宿点的。从银行吸收存款到收回贷

9、款本息的全过程中，中间插着一个社会再生产过程。当信贷资金参与企业生产经营活动，转变为企业经营资金以后，信贷资金不间断地从货币资金、生产资金和商品资金依次转换，并呈现出二重支付、二重回流的特点。第一重支付：信贷资金由银行让渡给使用者。第二重支付：资金使用者购买原材料和支付生产费用，投入生产过程。第三重归流：生产过程结束后通过销售，信贷资金又重新回到使用者手中。第四重归流：使用者把贷款本息归还给银行。3. 商业银行经营原则（1）1、安全性原则：指银行在经营活动中，必须保持足够的清偿力，经得起重大风险和损失、能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。2、流动性原则：指商业银行保持随时可以以适当

10、的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。3、盈利性原则：指商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。4、社会性原则：商业银行经营活动受到整个社会经济运行的影响十分明显，商业银行经营货币业务，这种特殊性决定了它与社会经济有密切联系。5：四大辩证关系的讨论总述：四大关系是对立统一的 统一: 1：安全性是第一原则，是其保持流动和创造效益的基础。 2：流动性是实现安全性的必要手段，又是效益行和安全性之间平衡的的杠杆，维持适当的流动性是商业经营的策略和手段。 3：效益性保证了流动性和安全性，是根本保障） 4：前三个原则统一于社会性 对立面：过分强调盈利性，安全性

11、会被削弱，可能影响银行稳健经营；过分强调安全性又会影响盈利性。流动性较强的资产往往盈利性比较差，而高盈利的资产则缺乏流动性。对策：可以在日常的经营过程中，根据经营的环境变化，业务经营的不同要求以及银行自身的实际情况，有所侧重，灵活运用。实现三者的动态协调发展。4. 商业银行经营战略过程(2)1、环境分析：认真评估商业银行以及同业的业绩情况，透彻了解银行状况，并收集有关战略的问题。具体的分析方面应包括：n环境分析:包括商业银行内外部、宏微观经济环境分析n行业及竞争环境分析:包括行业的经济特征、变革的驱动因素、竞争结构、市场集中度、行业中取得成功的关键因素n商业银行自身分析:主要为商业银行核心竞争