风险核查技巧v1

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1、风险形态及核查风险形态及核查风险的定义与分类风险的定义与分类风险的可控性和五级风险分类风险的可控性和五级风险分类产生风险的主要原因产生风险的主要原因常见的风险类型常见的风险类型欺诈风险（重大案件）欺诈风险（重大案件）欺诈风险（虚假）欺诈风险（虚假）道德风险道德风险偿还风险偿还风险 ID号码、生肖、星座核实 电话号码核实 地址核实 联系人身份及书写方式核实 直系亲属详细信息核实 信用报告信息核实（有疑点时使用） 所在企业名称及书写方式核实 工作地址及出行方式核实（有疑点时使用） 企业规模、性质、主营业务等相关信息核实 职位职能、工作年限、薪酬形式等核实 前后工作履历及所在企业私龄核实 婚姻信息：

2、婚史、子女等信息核实 病症史核实 其他信息核实（针对资料中疑点进行核实）身份核查关键点身份核查关键点本人本人 结婚日期 有无办理婚宴/酒席 领取结婚证的城市/民政局 姓名、年龄、生日、生肖 结婚年限 所在企业，职位，年限、收入、企业所在位置 性别、姓名、年纪、女友/子女配偶信息 读书/工作及相关信息 居住情况，日常开销 姓名、年龄、生日、生肖 工作信息（在职/退休前） 居住情况 身体状况 房产归属、居住年限 房贷/租金缴交情况 居住人口 装修程度、房屋朝向、房屋结构 周边设施、交通情况 到单位的时间及途径 其他房产信息 车产几台、品牌、购置年限，使用率、养护费用 投资理财产品品种/企业名称、金

3、额、回报 体现负债 负债的金额及用途 未体现负债情况 偿还压力 家人是否知晓身份核查关键点身份核查关键点联系人联系人案例解析案例解析虚假工作虚假工作案例案例1 1：客户：周军华单位：浙江通衢水利有限公司单位地址：浙江舟山普陀区浦西百家苑7-102职务：工程部高级管理单固：0580-3886446疑点：1、借款人手写单位名称错误2、信用报告上单固及单位与借款人提供不符。调查：拨打信用报告上单固及所有三方单固均无效。拨打借款人提供单固，对方主动告知是水利公司，称申请人不在。询问单位具体名字称自己不清楚。后紧接着解释是自己不是此单位的，恰好接听到这个电话，让转此单位的同事接听，告知此公司没有人在，测